Son muchas las consultas que recibimos sobre los ficheros de solvencia patrimonial y crédito e inclusiones indebidas en los mismos.

Por ello vamos a daros unas nociones básicas sobre qué son estos ficheros, cómo podemos saber si estamos incluidos en alguno y cómo salir de ellos.

¿En qué consisten los ficheros de morosos?

El impago de una deuda puede tener como consecuencia la inclusión de los datos del deudor en un fichero denominado por la LOPD como “fichero de solvencia patrimonial y crédito” (art. 29). Estos ficheros incluyen información sobre personas que tienen alguna deuda.

Son ficheros automatizados de datos que tienen como finalidad reflejar los incumplimientos de obligaciones dinerarias tanto de personas físicas como jurídicas al objeto de que las entidades de crédito puedan conocer la situación de un potencial cliente que solicita determinada financiación. Esas entidades utilizan esta información para protegerse de clientes que no pagan. El problema es que la morosidad de esa persona no sólo será conocida por su acreedor sino por cualquier empresa o particular que acceda al fichero.

Los ficheros de morosos son, por tanto, necesarios para dar seguridad a las contrataciones. Pero deben ser escrupulosamente correctos y transparentes, dadas las consecuencias negativas que pueden tener para las personas incluidas en ellos.

Regulación

RGPD

Los ficheros de solvencia patrimonial y crédito no aparecen regulados expresamente en el Reglamento europeo de Protección de Datos. Únicamente establece la obligación de quienes manejan ese tipo de datos de realizar una Evaluación de Impacto y de nombrar un DPD.

La legitimación del tratamiento de los datos de las deudas de los clientes de las entidades asociadas por el sistema de solvencia deberá fundamentarse en alguno de los seis supuestos legitimadores previstos en el artículo 6.1. del RGPD. En este caso, la legitimación estaría basada en el interés legítimo.

LOPD

La LOPD regula estos ficheros al incluir datos de carácter personal y establece la obligación de inscribirlos en la AEPD, órgano que se encarga de su control. Así mismo, se indica que los datos del deudor pueden incluirse en el fichero con la previa autorización del mismo o de su representante legal o bien cuando procedan de fuentes accesibles al público.

El origen de esos datos puede venir de:

Los ciudadanos presentaron en el 2014 más de 12000 denuncias ante la AEPD y, de estas, más de un 12% estaban relacionadas con ficheros de solvencia patrimonial y recobro de deudas.

Las empresas de telecomunicaciones son las que han recibido más sanciones en este tema, sobre todo por inclusión irregular de datos de clientes en estos ficheros.

Nueva LOPD 2018

En el Título IV se recogen “Disposiciones aplicables a tratamientos concretos”. Incorporando una serie de supuestos que en ningún caso debe considerarse exhaustiva de todos los tratamientos lícitos. Dentro de ellos cabe apreciar, en primer lugar, aquéllos [entre los que están los ficheros de solvencia] respecto de los que el legislador establece una presunción iuris tantum de prevalencia del interés legítimo del responsable cuando se lleven a cabo con una serie de requisitos. Lo que no excluye la licitud de este tipo de tratamientos cuando no se cumplen estrictamente las condiciones previstas en el texto. Si bien en este caso el responsable deberá llevar a cabo la ponderación legalmente exigible, al no presumirse la prevalencia de su interés legítimo.

Requisitos para incluir a alguien en un fichero de morosos

Sólo pueden incluirse en el fichero los datos de carácter personal relevantes para enjuiciar la solvencia patrimonial del afectado cumpliendo unos requisitos, según la LOPD:

  • Existencia previa de una deuda cierta, vencida, exigible, que haya resultado impagada.
  • Que no hayan transcurrido seis años desde la fecha en que hubo de procederse al pago de la deuda. O del vencimiento de la obligación o del plazo concreto si aquélla fuera de vencimiento periódico.
  • Requerimiento previo de pago a quien corresponda el cumplimiento de la obligación.

El acreedor deberá justificar que se cumplen esos requisitos y el responsable del fichero debe notificar al interesado los datos personales que se han incluido. Y la posibilidad de ejercer sus derechos de acceso, rectificación, cancelación y oposición.

El pago o cumplimiento de la deuda determinará la inmediata cancelación de cualquier dato relativo a la misma. En otro caso, se cancelarán cuando transcurran seis años desde el vencimiento de la obligación.

sancion proteccion de datos

Movistar sancionada con 50.000 € por inclusión de datos de carácter personal en fichero de morosos sin requerimiento previo de pago.PS/00554/2015

El acreedor o quien actúe por su cuenta será responsable de la inexactitud o inexistencia de los datos que se hayan facilitado.

Preguntas frecuentes

Modelos y plantillas

Aquí te dejo los documentos necesarios para denunciar por inclusión indebida en ficheros de morosos y para solicitar la cancelación de tus datos.

Denuncia ante la AEPD

Demanda por inclusión indebida en ficheros de morosos

Solicitud de cancelación de los datos en ficheros de morosos.

¿Te han incluido en algún fichero de morosos?

¿No sabes qué hacer?

Espero que me comentes tu experiencia.

Ficheros de morosos y LOPD
4 (80.9%) 134 votos
  1. Hola nesesito saber la forma de salir de la lista de proteccion de datos


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