Si estás pensando en iniciarte en el mundo de las inversiones y, especialmente, en el mercado de divisas o Forex, debes estar atento a las estafas que puedes encontrarte en él y de las que puede ser víctima incluso aquellos inversores con algo más de experiencia. En este artículo vamos a ver en qué consiste la estafa Forex, cómo funciona y sus tipos más habituales.
¿Qué entendemos por Estafa Forex?
Cuando hablamos de Forex, estamos hablando del mercado de divisas, un mercado mundial y descentralizado, en el que se negocian divisas, es decir se compra y vende moneda. Actualmente, es el mercado financiero más grande, llegando a generar un volumen diario de transacciones de 5 billones de dólares. Ante esta premisa, es fácil imaginar que los estafadores pululan por allí, dispuestos a engañar a aquellos que creen que pueden hacerse ricos muy rápidamente y sin mucho esfuerzo.
Evidentemente, operar en el mercado divisas e invertir en él, es completamente legal y muchos de sus actores lo hacen contemplando y respetando las leyes, pero eso no quita que haya otros muchos operadores con muchos menos escrúpulos, dispuestos a hacerse con el dinero de los demás.
Así que cuando nos referimos a estafa en Forex, estamos hablando de diferentes métodos y estrategias para conseguir que los inversores caigan en la trampa tendida por los estafadores, normalmente ofrecidas como oportunidades de inversión únicas, con las que ganar de forma rápida y sencilla una mayor cantidad de ingresos.
Pero insistimos, ante la duda de si Forex es estafa o realidad, la respuesta es que no todas las operaciones llevadas a cabo en Forex son una estafa, ni mucho menos, pero hay que estar prevenidos ante la existencia de las mismas.
¿Qué objetivo persiguen?
Como toda estafa, las llevadas acabo en el mercado de divisas persiguen un mismo fin, robar el dinero a sus víctimas, empleando para ello métodos más o menos ingeniosos con los que asegurarse de que la víctima pique y acabe pagándoles una determinada cantidad de dinero, con la acabarán desapareciendo.
¿Cómo funcionan?
Aunque, como veremos más adelante, existen diferentes tipos de estafa Forex, la mayoría funcionan siguiendo el mismo esquema.
Primero, el estafador publicará un anuncio en Internet o se pondrá en contacto con sus potenciales víctimas a través de correo electrónico, ofreciendo una oportunidad única de inversión en el mercado de divisas con una alta rentabilidad. A aquellos que piquen en el anzuelo, les pedirá al principio una inversión relativamente pequeña (normalmente, la media está en 200 euros). Por esta inversión, las víctimas recibirán enseguida una rentabilidad muy alta, algo que les predispone a volver a invertir, al ver unos resultados tan buenos. Así, la cantidad de dinero a invertir irá aumentando y la rentabilidad reduciéndose o directamente dejará de existir.
El estafador puede hacerse pasar por un broker experto o un intermediario entre brokers expertos y los inversores, creando para ello una plataforma online para operar y recibir el dinero de sus víctimas. En algunas ocasiones, consiguen en el número de tarjeta de crédito o débito de sus víctimas, sobre las que hacen grandes cargos.
Al final, cuando la víctima intenta recuperar su inversión, no puede retirar los fondos y el supuesto broker desaparece completamente, dejando como única vía la denuncia ante los tribunales.
¿Quiénes crean este tipo de estafas?
Detrás de una estafa Forex es habitual encontrar falsos traders o brokers, es decir, se trata de entidades o personas que no están autorizadas para operar en los mercados de valores. Son operadores no oficiales que tratarán de convencer a sus potenciales víctimas de su profesionalidad y su éxito, en muchas ocasiones con información y documentación falsa.
Lo cierto es que estos estafadores nunca se encontrarán cara a cara con sus víctimas, puesto que operan a través de Internet o el teléfono y muchas de las sedes de estas falsas plataformas de inversión suelen estar en el extranjero.
¿Quiénes son las víctimas usuales de las estafas Forex?
No existe un único perfil de víctima de una estafa Forex, puede ser gente con mucho dinero que busquen nuevas oportunidades de inversión o personas con unos ahorros discretos que quieran sacarle más rentabilidad. Aunque es cierto que sí tienen un punto en común, y es el deseo de ganar mucho dinero de forma rápida y apenas sin esfuerzo.
A veces, estas estafas están dirigidas a personas que pueden estar pasando dificultades financieras, quizás se ha perdido el trabajo y ante un anuncio de «dinero fácil», la víctima decide invertir los pocos ahorros que tiene en ello, convencida ya tras unas primeras inversiones que le han retornado altos beneficios, de poner a disposición del falso broker el resto de sus ahorros.
En cualquier caso, cualquier persona que quiera invertir en el mercado de divisas sin la experiencia y el conocimiento necesarios para ir con seguridad, puede acabar siendo víctima de una estas estafas.
Tipos de Estafas Forex
Como decíamos, existen diferentes tipos de estafas llevadas a cabo en Forex, sin embargo, hay algunas bastante habituales y que vamos a describir a continuación, para que os resulte más fácil identificarlas.
Estafa piramidal en Forex
La estafa piramidal o esquema Ponzi es un clásico de las estafas basadas en esquemas de inversión y, por supuesto, está muy presente a día de hoy entre las estafas más habituales que se emplean en Forex.
Objetivo
El objetivo de la estafa piramidal en Forex es atraer a unos primeros inversores con promesas de grandes retornos por su inversión inicial, promesas que se cumplen esa primera vez. A estos primeros inversores se les anima a buscar a otros inversores, por supuesto, compartirán esa información de la excepcional buena rentabilidad que han logrado.
Captados los nuevos inversores, es posible que esta segunda tanda todavía reciba beneficios suficientes como para atraer a otra nueva tanda de inversores y así sucesivamente.
Características
El engaño está en que los estafadores usan el dinero de los últimos inversores en entrar en el esquema, para dar los beneficios a los anteriores, de manera que los inversores en lo alto de la pirámide (los primeros en entrar) sí que reciben esa supuesta rentabilidad por su inversión, pero según se va bajando por la pirámide, menos dinero se gana. Evidentemente, quienes mayor beneficio sacan con esto son los estafadores, que se quedan con una buena parte de las sumas invertidas de todas las víctimas.
Lo normal es que el dinero de las víctimas nunca llegue a ser invertido de verdad en el mercado de divisas, o si lo hace, sea en una pequeña cantidad, y que al final la pirámide se acabe derrumbando.
Un ejemplo de este tipo de estafa lo tenemos en el caso de Finanzas Forex, por el que se juzgó a su responsable, Germán Cardona, por la supuesta estafa de 350 millones de dólares.
La estafa con Robots traders
También es bastante habitual encontrar a supuestos vendedores de robots traders o software de trading capaces de encontrar a sus usuarios grandes oportunidades de lograr ganancias invirtiendo en Forex.
Objetivo
El objetivo de los estafadores aquí se centra en vender estos robots o softwares a víctimas que quieren invertir en divisas, pero que no tienen mucha experiencia o conocimientos sobre este mercado. El supuesto robot o programa experto de trading hará todo el trabajo por ellos.
Características
Evidentemente, estos robots y softwares no son tan sofisticados y eficientes como prometen sus vendedores, puede que acierten alguna vez, pero la dinámica del mercado de divisas hace imposible que este tipo de programas, que suelen venderse por cantidades entre los 100 y 500 euros, valgan realmente para mucho y pasado un tiempo, normalmente no muy largo, la víctima comprobará que no valen para nada realmente y que le provocan más pérdidas que ganancias.
Esto no quiere decir que no existan programas de trading automatizado que funcionen realmente, pero desde luego no cuestan tan poco dinero y normalmente están en manos de las grandes compañías financieras.
Transacciones ficticias
Como su propio nombre indica, esta estafa se basa en hacer creer a la víctima que está invirtiendo en el mercado de divisas, pero en realidad no es así.
Objetivo
El objetivo de la estafa de las transacciones ficticias es conseguir que hacer creer a las víctimas que están invirtiendo en el mercado de divisas, pero en realidad solo están engordando las cuentas de los estafadores, que una vez hayan conseguido el botín deseado o sientan que les han descubierto, desaparecerán con el dinero sin dejar rastro.
Características
Las transacciones ficticias son una estafa relativamente fácil de identificar, porque normalmente te aseguran que no cobran comisiones y no están registradas en ningún sitio oficial.
Su funcionamiento se basa en crear una supuesta plataforma para operar en Forex, pero que es falsa, es decir, nunca está conectada realmente al mercado y todos los datos y gráficos que ofrece a sus víctimas están fabricados. Dichos datos, además, siempre tendrán como objetivo animar a la víctima a invertir más dinero.
Los Programas de Alto Rendimiento fraudulentos
Los Programas de Alto Rendimiento son parecidos a las pirámides y son una estafa frecuente en Forex.
Objetivo
Aquí los estafadores ofrecen, como en el resto de estafas que hemos visto, una oportunidad única de ganar mucho dinero, para lo que solicitan el depósito de unos fondos determinados en una cuenta durante un tiempo concreto. Esos fondos, que supuestamente se deben usar para invertir en Forex y obtener altos beneficios, en realidad van a parar a manos de los estafadores, es decir, nunca llegan a invertirse, por lo que una vez logrado el objetivo, desaparecen con ello.
Características
Como decíamos, las víctimas meten en una cuenta los fondos que haya solicitado la empresa estafadora como requisito para poder entrar en la plataforma. Como el estafador quiere que la víctima esté un tiempo, esta inversión tiene como condición no poder retirar los fondos en un período de tiempo determinado (pueden ser 90 días, 120 días o 12 meses).
Pasado el tiempo y el momento de retirar los fondos y los beneficios obtenidos, las víctimas se encuentran con que no es posible hacerlo; el estafador les enviará notificaciones de la plataforma con diferentes excusas para no devolver el dinero, excusas que seguirá dando, hasta que la víctima se rinda o pase a tomar medidas legales, en cualquier caso, el estafador ya se habrá ido lejos con el dinero.
¿Cómo identificar y evitar una estafa Forex?
La primera señal que debería hacer desconfiar y pensar que estamos ante una estafa Forex es que encontrarnos una oferta que prometa rentabilidades muy altas (hay anuncios que dicen ofrece hasta el 40%). Que se trata de una oportunidad única o que es una manera sencilla de ganar dinero rápidamente y sin esfuerzo.
Pero también hay que estar atentos a estafas más sofisticadas y cuyos anuncios son menos obvios. Para ello el mejor consejo que podéis seguir es el de informaros sobre la empresa o broker que os haya hecho una oferta. Podéis indagar sobre su historial de éxitos, aunque este puede estar falsificado o no existir (en ese segundo caso, ya deberíais desconfiar). Pero la mejor opción es comprobarlo en fuentes oficiales.
Los traders o compañías de trading deben estar registradas en organismos oficiales y autorizadas para operar en los mercados de valores, puesto que están sujetas a diferentes regulaciones. En España, este organismo es la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), en cuya página podéis encontrar un buscador de denominaciones para comprobar si la empresa con la que estáis pensando invertir está o no autorizada. Además, también tienen varias guías para evitar los denominados «chiringuitos financieros».
También debes tener cuidado con los sitios falsos que intentan hacerse pasar por las empresas de inversión reales. Asegúrate de que la plataforma online es realmente de quien dice ser, llamando por teléfono a la compañía, por ejemplo (busca el número, no uses el que proporcionen en la web supuestamente falsa).
Operar en el mercado de divisas ya es lo suficientemente arriesgado, como para no estar atentos a estas estafas en Forex. Por lo tanto, antes de invertir vuestro dinero, aseguraros de que quien está detrás no sea un estafador.
Y si sois víctimas de una estafa Forex, el único camino que tenéis es la denuncia ante la policía o los juzgados, aunque recuperar el dinero perdido es realmente difícil.