En tiempos de crisis como los actuales es lógico que crezca la desconfianza sobre el buen fin de operaciones comerciales, y que por tanto aumente el uso de instrumentos como los ficheros de morosos que proporcionen algo de información previa. Sin embargo tales ficheros no pueden estar al margen de la ley, su uso está regulado por ejemplo en la Ley Orgánica de Protección de Datos (LOPD) y consultarlos sin tomar en consideración sus preceptos puede ser causa de sanción por parte de la Agencia Española de Protección de Datos (AEPD) como veremos a continuación en estos dos ejemplos.

Se trata de dos sanciones recaídas sobre bancos por uso indebido de los ficheros de ASNEF, pero lo mismo sería con cualquier tipo de empresa ante estos u otros ficheros de solvencia similares.

  • En el Procedimiento Nº PS/00531/2010, consulta injustificada a fichero de morosos  se sanciona a la entidad BARCLAYS BANK, S.A., por una infracción del artículo 6.1 de la LOPD (en este caso consulta injustificada a fichero de morosos),  tipificada como grave en el artículo 44.3.d) de dicha norma, con una multa de 60.101,21 € .
  • En el Procedimiento Nº PS/00532/2010, acceso indebido a información en fichero de morosos, se sanciona a la entidad BANCAJA, por una infracción del artículo 6.1 de laLOPD,  tipificada como infracción grave en el artículo  44.3.b)  de dicha norma, con una multade 40.001 €.

La AEPD explica en los procedimientos que la consulta de ficheros relativos al cumplimiento o incumplimiento de obligaciones dinerarias se encuentra regulada en el artículo 42 del Reglamento LOPD en el que se establece lo siguiente:

Acceso a la información contenida en el fichero.
1. Los datos contenidos en el fichero común sólo podrán ser consultados por terceros cuando precisen enjuiciar la solvencia económica del afectado. En particular, se considerará que concurre dicha circunstancia en los siguientes supuestos:
a) Que el afectado mantenga con el tercero algún tipo de relación contractual que aún no se encuentre vencida.
b) Que el afectado pretenda celebrar con el tercero un contrato que implique el pago aplazado del precio.
c) Que el afectado pretenda contratar con el tercero la prestación de un servicio de facturación periódica.
2. Los terceros deberán informar por escrito a las personas en las que concurran los supuestos contemplados en las letras b) y c) precedentes de su derecho a consultar el fichero.
En los supuestos de contratación telefónica de los productos o servicios a los que se refiere el párrafo anterior, la información podrá realizarse de forma no escrita, correspondiendo al tercero la prueba del cumplimiento del deber de informar.

Este artículo pretende que la consulta no sea indiscriminada y que, en todo caso, dicha consulta responda a la existencia de un interés legítimo que pueda ser alcanzado de forma razonable mediante el acceso a la información contenida en el fichero de solvencia patrimonial y crédito.

La regla general acerca de la legitimación para consultar datos personales en un fichero común, gira en torno a la circunstancia de que esta sea necesaria a fin de evaluar la solvencia económica del titular de los datos, lo que a su vez debe ponerse en conexión con la finalidad específica perseguida por estos ficheros que no es otra que obtener información crediticia del afectado. En consecuencia, faltando esta condición, el acceso a los datos personales de terceros que obran en los ficheros de solvencia patrimonial y crédito exigirá el consentimiento de su titular, a tenor de lo prevenido en el artículo 6.1 de la LOPD.

En resumen: este tipo de ficheros sólo pueden consultarse con consentimiento del afectado o bajo el amparo de alguna de las circunstancias señaladas en el citado artículo 42 del Reglamento. En caso contrario la AEPD puede sancionar como hemos visto en los ejemplos.

No consultarás en vano ficheros de morosos
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  1. Los ficheros de morosos están batiendo todos los records de sanciones, ya sea por inclusión o por consulta indebida.

    ¿Realmente sale a cuenta recurrir a este mecanismo?

    1. Efectivamente es una duda más que razonable. ¿Cuál puede ser la utilidad de un fichero donde se dice que el Sr. X es mal pagador simplemente porque devolvió una factura de un operador telefónico que le hizo un cargo incorrecto? Yo he visto inclusiones por impagos de 6€. La efectividad me parece desde luego más que dudosa.

  2. En mi caso, quise pedir a mi banco, información de un posible inquilino interesado en alquilarme un piso.
    Mi ex-banco me dijo que NO podía darme esa información debido a la Ley de protección de datos.
    Pude conseguir la información por otra vía, y menos mal que la pude conseguír.
    Todo esto de la Protección de Datos protege a los GRANDES que tienen toda la información y también protege a los estafadores profesionales que conocen la Ley tercermundista de que disfrutamos, QUE DIFICULTA la obtención de información de ellos , dejando indefensos a la clase media de este pais, que como siempre sigue pagando el pato.
    Con esas multas astronómicas lo que hacen es “terrorismo” empresarial. He leido sobre una sanción a una Comunidad de Vecinos de 30.000 Euros, es delirante. Está de mas en estos tiempos de crisis. Se ve lo fácil que ustedes ganan el dinero mientras el resto del país sufre por llegar a fin de mes.

  3. Hola de nuevo Jesús,

    No hay duda de que el tema del fichero de morosos es delicado, por eso quería hacerte una consulta: en el Informe 2000-0000 de la AEPD sobre el Tratamiento por Abogados y Procuradores, se especifica que un abogado no tiene porqué informar a la parte contraria sobre los datos de ésta que posee.

    Entonces, podría en este caso solicitar e incorporar al expediente datos sobre la morosidad del contrario sin necesidad de informarle, ¿no? Obviamente hablamos de un caso en el que ello fuera relevante, como un caso por el pago de alquileres atrasados.

    Muchas gracias de nuevo.


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